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2021年加拿大最佳信用卡

 

加拿大最好的信用卡是什么?实际上,没有一种适合所有人的信用卡。最佳选择取决于您的目标和生活方式。

我们的myratecompass.ca专家汇总了各主要类别中加拿大最好的信用卡清单,从现金返还和旅行奖励到余额转账等等。探索我们的首选,并为您找到最佳的信用卡选择。

               

 2021年最佳信用卡类别

 


1-最佳现金返还信用卡:斯科舍动量Visa无限卡

2-最佳低息信用卡汇丰奖励万事达卡

3-最佳余额转账信用卡: 丰业银行价值签证卡

4-Best No 年刊 Fee Credit Card: 柑橘 Money-Back Credit Card

5-重建信用的最佳信用卡: 免费的家庭信托担保签证卡

6-最佳旅行信用卡: 美国运通钴卡

7-最佳旅游保险信用卡: 丰业银行护照 签证 Infinite Card

8-最优惠的无外汇费用: 汇丰世界精英万事达卡

9-最佳奖励信用卡: 美国运通钴卡

10-最佳Aeroplan信用卡: 美国运通金卡

11-最佳航空里程信用卡: 美国运通AIR MILES白金信用卡

12-最佳杂货信用卡: 斯科舍动量签证无限

13-最佳加油信用卡: 丰业银行美国运通金卡® Card

14-最佳高级信用卡: 美国运通 白金卡

15-最佳商务信用卡: 美国运通商业优势


 

1- 最佳现金返还信用卡2021:Scotia Momentum 签证无限卡



 


斯科舍动量签证无限卡在2019年获得了MoneySense最佳现金返还卡的赢家并要收费,这是有原因的!持卡人以不同的利率从所有购买中获得现金返还。卡所有权还有其他好处,包括获得丰业银行独家活动和优惠的机会以及充裕的保险范围。

  • 分层现金返还率。 每花在食品杂货和经常性账单上的钱,就可以获得4%的现金返还。在汽油和日常交通上每花费1美元,即可赚取2%的现金返还。最后,在其他地方每消费1美元,即可赚取1%的现金返还。

概述:

  • 迎新优惠: 在持卡的前三个月中,所有购买均可获得高达10%的现金返还。此价格仅适用于前2,000美元的购买。
  • 年刊 Fee: $120
  • 年刊 Interest on Purchases: 20.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 22.99%
  • 额外的好处: 
  • 额外津贴。 Obtain exclusive 提供s from 丰业银行 including concierge service, competitive hotel rates 和 upgrades, 和 access to dining 和 wine country programs.
  • 保险范围。 这张信用卡有足够的保险范围,例如新的移动设备,旅行取消,旅行中断,购买保护保险等等。

合格:

  • 收入资格: $ 60,000个人或$ 100,000家庭
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

 

 2- 2021年最佳低息信用卡:汇丰+奖赏™ 万事达






汇丰+奖赏™ 万事达® 不仅因为白色徽标和精美的设计,而且由于其有利的利益而在人群中脱颖而出。汇丰+奖赏® 万事达®,从购买到余额转帐和现金透支,您都可以享受低至11.9%的利率。

仅需支付25美元的年费,此卡即可为您带来众多好处,您可以立即开始收割。在合格的娱乐场所或餐厅每消费1美元,您即可赚取2点。

该卡非常适合想要低利率和低覆盖率的任何加拿大居民。有了它,您可以获得全面的旅行保险,价格保护,零责任保护,增强的安全性,&薪酬和全球认可

 概述:

  • 迎新优惠: 
  • 年刊 Fee: $25
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 22.99%
  • 额外的好处: 
  • 保险范围: 使用汇丰+奖励万事达卡时,符合条件的购买会受到良好保护,因此可以放心购物。 

    价格保护服务: 如果您在购买后60天内发现较低的价格,则差额将被退还–最高$ 500,每个日历年度的最高收入为$ 1,000。某些条件和排除条款适用。

合格:

  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

3- 最佳余额转账信用卡2021:丰业银行价值® 签证* Card







需支付29美元的年费和 丰业银行的购买和现金透支利率均为12.99%®Visa *卡是您在市场上可以找到的最好的信用卡之一'热衷于支付低利息。

This card from 丰业银行 comes with an amazing introductory 提供 余额转移的0.99%。基本上,在头6个月内, 您可以合并您的债务并节省数百美元的利息

 Scotia超值签证面向寻求良好余额转移信贷,在介绍性促销期之后提供体面特权和较低利率的个人。尽管附带了最低费用,但无法全额支付余额的客户可以享受12.99%的低促销后费用。另外,如果您定期从Avis租车,则可能会从这张卡中获得最大的价值。

 

概述:

  • 迎新优惠: 前6个月的余额转移初始利率为0.99%
  • 年刊 Fee: $29
  • 年刊 Interest on Purchases: 12.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 12.99%
  • 额外的好处: 

合格:

  • 收入资格: $ 12,000个人
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 




4- Best No 年刊 Fee Credit Card 2021: 柑橘 Money-Back Credit Card







对于那些希望通过选择支出类别以赚取更多现金返还的人而获得最大现金返还的人来说,这是一张很棒的信用卡。

Regarded as one of the best 信用 card in Canada, 柑橘 provides no annual fee, a lucrative 2% cash back in up to 3 merchant categories, 和 0.5% on all other purchases with no caps, tiers or limits. It provides choice, value 和 convenience to beginner 信用 card users 和 even works great as a secondary 信用 card.

 最显着的功能是现金返还奖励。谁会'不想在他们消费的同时赚钱!为了确定您需要多少钱'您将可以使用这张卡赚取收入,将您每月的信用卡总支出乘以1%。通常,这些卡用户在特殊2%类别之间的购买中平均可获得1%的现金返还,而在所有其他购买中则为0.5%。如果您每月花费$ 1,000,'会赚取$ 10($ 1,000 x 0.01)!

柑橘'退款信用卡的费用也低于平均费用。此外,由于它们是与之合作的优秀银行're owned by 丰业银行. 柑橘'的客户从丰业银行间接受益's services without paying the big bank fees. That being said, 柑橘'服务很实惠,因为它们没有'不能像传统银行那样提供亲自服务。如果说'贵的东西,这张卡可能不适合您。

 概述:

  • 迎新优惠: 
  • 年刊 Fee: $0
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.95% 
  •  年刊 预支现金利息: 19.95% 
  • 额外的好处: 

合格:

  • 收入资格: $ 12,000
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

5- 2021年重建信用的最佳信用卡:免费家庭信任担保签证卡






家庭信托担保信用卡是一种出色的信用卡,它可使那些信用评分不高的人重建并重建它。

几乎每个人都被批准(没有信用,信用不良,破产和消费者提议)。

要获得此安全信用卡的批准,申请人需要提供至少$ 500的保证金,并在居住省内已满年龄。

This 信用 card does not 提供 any rewards but provides purchase protection to insure eligible items against theft or damage for 90 days from the date of purchase.

每个月,家庭信托都会向Equifax和Transunion报告。这样可以确保与加拿大主要信用机构相应地更新与您的房屋信托抵押信用卡有关的付款和信用记录。您将需要每月按时付款以重建信用。

关闭帐户时,Home Trust将退还您的押金。

概述:

  • 迎新优惠: 
  • 年刊 Fee: $0
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 19.99% 
  • 额外的好处: 

90天购买保护:自购买之日起90天内,为符合条件的物品提供防盗或损坏保护

合格:

  • 要求的信用评分: 不良或无信用(0-669)

 

 

 







美国运通CobaltTM卡如此受欢迎的原因之一 是因为它附带了快速的奖励。每天的购物都可以赚取积分,这就是收益累积得如此之快的原因。在食品和饮料(例如杂货店,餐馆,外卖店,酒吧和咖啡馆购买)上,持卡人每消费1美元可赚取5点积分。

在过境和旅行中,持卡人每消费1美元可赚取2点积分。这些奖励不仅限于假期, 持卡人在以下方面花费可赚取积分 公共交通,出租车和Uber。所有其他购买活动每花费1美元,即可赚取1点。如您所见,无论您的生活方式是什么,’ll快点积分!

积分可以兑换以支付 包含1,000点的航班和住宿,相当于10美元。航班唐’没有任何停电日期,您可以选择任何一家航空公司’d喜欢。此外,积分可以用来支付费用和税金。如果你不这样做’如果没有即将到来的旅行,您还可以通过Ticketmaster在活动上花费积分2,000积分至$ 20。您可能已经注意到,花在旅行和活动上的回报率是相同的,这太了不起了!只需花很少的钱,您就可以将积分用于礼品卡或商品购买。

 

 概述:

  • 迎新优惠: 一年高达30,000点*
  • 年刊 Fee: $120
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 21.99%
  • 额外的好处: 
  • 持卡人也将从旅行保险中受益。 该保险包括旅行事故,汽车租赁保险,医疗紧急情况,航班中断或延误等。最后但并非最不重要的一点是,持卡人可以使用美国运通邀请函(数量有限,独家活动)。

合格:

  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 




7-
最佳旅游保险信用卡2021丰业银行护照™ 签证 Infinite* Card





丰业银行护照™Visa Infinite * Card在杂货店,餐厅,娱乐场所和公共交通上每消费$ 1可获得2点积分,在其他所有消费中每$ 1可获得1点积分。那’几乎不是一流的,那么为什么丰业银行护照™Visa Infinite *最好的Scotiabank旅行信用卡的信用卡结?

Two reasons: a very lucrative bonus point 提供 和 no foreign transaction fees.

让’s从奖励积分开始。在前三个月内花费$ 1,000,您将获得20,000积分。那’价值高达200美元,很容易获得,并且是尝试使用此卡一年的坚实理由。

但是等等’还有更多。每年您向丰业银行护照收取40,000美元™Visa Infinite *卡,您’会得到10,000的奖励积分。如果您每年可以达到40,000美元的最低要求,则10,000积分将几乎抵消139美元的年费。

如果那不是’足够了,丰业银行护照® 签证*doesn’不收取任何国外交易费用。它带有一套旅行保险福利,Visa Infinite福利,并包括六张免费的机场贵宾室通行证。

 

概述:

  • 迎新优惠: Earn up to 30,000 bonus 斯科舍省奖励积分 in your first year
  • 年刊 Fee: $139
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 22.99%
  • 额外的好处: 
  • 没有国外交易费用。虽然您仍然可以使用国外购买的汇率,但您’可以省下通常为2.5%的国外交易费用。
  • 进入机场休息室。这张信用卡提供免费的Priority Pass会员资格,并且每年有六次免费的休息室访问。

合格:

  • 收入资格: $ 60,000个人或$ 100,000家庭
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

:  HSBC World Elite® 万事达®">






汇丰银行世界精英® 万事达®是一种现代的奖励卡,对于使用信用卡进行任何类型购买的任何客户来说都非常有用。使用此卡,您在符合条件的旅行消费中每消费$ 1可获6积分,在所有其他符合条件的消费中每消费$ 1可获3积分。

此卡还不包含国外交易费,提供31天紧急旅行医疗保险,酒店预订可享受10%的折扣,通过Boingo享受无限制的Wifi上网,延长保修,购买保证以及$ 100的差旅费奖励。

汇丰银行世界精英® 万事达®费用为每年149美元,购买时的标准利息为19.9%,余额转移和现金垫款的利息为22.9%。当前的欢迎奖励为20,000点($ 100旅行奖励)。 

您可以使用此卡上累积的所有积分来购买飞往汇丰银行的航空公司合作伙伴的机票,这些合作伙伴包括英国航空,新加坡万里通和亚洲万里通。至于医疗旅行保险,这张卡是绝对最好的一张,包括100万美元的医疗保险,500,000美元的公共承运人旅行保险,750美元的丢失或延误的行李,总计5,000美元的旅行取消,以及另外65,000美元的汽车租赁碰撞保险。

 

概述:

  • 迎新优惠: 20,000点的欢迎奖励(100美元的旅行奖励)
  • 年刊 Fee: $149
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.9% 
  •  年刊 预支现金利息: 22.9%
  • 额外的好处: LoungeKey和 通过Boingo在全球超过一百万个热点中获得无限的Wi-Fi

合格:

  • 收入资格: $ 80,000个人或$ 150,000家庭
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

:美国运通 Cobalt™ Card



 


One reason the 美国运通 CobaltTMCard is so popular 是因为它附带了快速的奖励。每天的购物都可以赚取积分,这就是收益累积得如此之快的原因。在食品和饮料(例如杂货店,餐馆,外卖店,酒吧和咖啡馆购买)上,持卡人每消费1美元可赚取5点积分。

在过境和旅行中,持卡人每消费1美元可赚取2点积分。这些奖励不仅限于假期, 持卡人在以下方面花费可赚取积分 公共交通,出租车和Uber。所有其他购买活动每花费1美元,即可赚取1点。如您所见,无论您的生活方式是什么,’ll快点积分!

积分可以兑换以支付 包含1,000点的航班和住宿,相当于10美元。航班唐’没有任何停电日期,您可以选择任何一家航空公司’d喜欢。此外,积分可以用来支付费用和税金。如果你不这样做’如果没有即将到来的旅行,您还可以通过Ticketmaster在活动上花费积分2,000积分至$ 20。您可能已经注意到,花在旅行和活动上的回报率是相同的,这太了不起了!只需花很少的钱,您就可以将积分用于礼品卡或商品购买。

概述:

  • 迎新优惠: 一年高达30,000点*
  • 年刊 Fee: $120
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 22.99%
  • 额外的好处: 
  • 持卡人也将从旅行保险中受益。 该保险包括旅行事故,汽车租赁保险,医疗紧急情况,航班中断或延误等。最后但并非最不重要的一点是,持卡人可以使用美国运通邀请函(数量有限,独家活动)。

合格:

  • 收入资格: $ 60,000个人或$ 100,000家庭
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

:美国运通® Gold 奖赏 Card






如果您在旅行,汽油,药房,食品杂货和其他日常开支上花费很大,那么这可能就是您的理想选择!使用此卡,您在符合条件的购买上每消费1美元,即可赚取2点积分,基本上是所有日常支出加上旅行。所有其他购买活动每花费1美元,即可赚取1点。此外,持卡人签约后在头三个月内消费$ 1,500或以上可获得25,000积分。

 

赚取的积分可以用于下次旅行, 用于支付您的卡余额或转移到合格的旅行奖励计划,例如Aeroplan和Avios。积分的可转让性是此卡最好的东西之一!此卡的其他好处包括特定的酒店积分,旅行保险,购买保护和参加美国运通独家活动。预订航班时,持卡人还可以享受无限制日期或座位限制的好处。

请注意,美国运通®金卡奖励卡是收费卡。

 概述:

  • 迎新优惠: 赚取25,000会员奖励积分的欢迎奖金
  • 年刊 Fee: $150
  • 额外的好处: 

合格:

  • 收入资格: $ 60,000个人或$ 100,000家庭
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

11- 最佳航空里程信用卡2021: 美国运通AIR MILES白金信用卡






 美国运通航空里程白金信用卡的持卡人在符合条件的支出中每消费5美元,即可赚取1英里航空里程。这些费用包括在加拿大的食品,饮料,杂货,汽油,乘车费用和过境购买等。持卡人每消费10美元的非合格商品,即可赚取1英里。

涉及积分兑换时,持卡人可以使用它们来购买机票,商品,电子产品,酒店,汽车租赁等。此外,持卡人将根据您的多少获得25%的奖励里数’将每个日历年一次通过Air Miles购买的首个单程机票或度假套餐进行再消费。每年一次,每次飞行的最高限额为750航空里程,但仍将助您完成一次年度旅行!

美国运通航空里程白金信用卡是一个很好的选择,特别是如果您’重新投资了Air Miles’忠诚计划。您 ’还将获得低承诺余额转账带来的好处以及美国运通的其他好处。请记住,如果您’由于不希望使用此信用卡的年费,美国运通提供了基本的Air Miles信用卡,没有年费。

概述:

  • 迎新优惠: 赢得3,000英里的飞行奖励®* Bonus Miles
  • 年刊 Fee: $120
  • 年刊 Interest on Purchases: 20.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 21.99%
  • 额外的好处: 线的前面® Advance Access, 线的前面® Reserved Tickets

合格:

  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

12- 最佳杂货店信用卡2021: 斯科舍动量签证无限




斯科舍动量签证无限卡在2019年获得了MoneySense最佳现金返还卡的赢家并要收费,这是有原因的!持卡人以不同的利率从所有购买中获得现金返还。卡所有权还有其他好处,包括获得丰业银行独家活动和优惠的机会以及充裕的保险范围。

  • 分层现金返还率。 每花在食品杂货和经常性账单上的钱,就可以获得4%的现金返还。在汽油和日常交通上每花费1美元,即可赚取2%的现金返还。最后,在其他地方每消费1美元,即可赚取1%的现金返还。

概述:

  • 迎新优惠: 在持卡的前三个月中,所有购买均可获得高达10%的现金返还。此价格仅适用于前2,000美元的购买。
  • 年刊 Fee: $120
  • 年刊 Interest on Purchases: 20.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 22.99%
  • 额外的好处: 
  • 额外津贴。 Obtain exclusive 提供s from 丰业银行 including concierge service, competitive hotel rates 和 upgrades, 和 access to dining 和 wine country programs.
  • 保险范围。 这张信用卡有足够的保险范围,例如新的移动设备,旅行取消,旅行中断,购买保护保险等等。

合格:

  • 收入资格: $ 60,000个人或$ 100,000家庭
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

 

:丰业银行美国运通金卡® Card






丰业银行 Gold美国运通卡在汽油,杂货,餐馆和娱乐方面的奖励积分为每美元5点,可帮助您实现旅行计划。另外,通过灵活的积分计划,您可以按自己的时间表预订航班。出色的信用卡,涵盖7种旅行覆盖范围,并具有很高的奖励赚取率。

概述:

  • 迎新优惠: 丰业银行美国运通金卡为新持卡人提供了一种快速存储积分的方式。它可以让您赚钱 25,000 bonus 斯科舍省奖励积分  在前3个月内每天购买您的前$ 1,000的商品。
  • 年刊 Fee: $129
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 22.99%
  • 额外的好处: 

 这张美国运通信用卡提供了最全面的旅行保护福利之一,包括航班延误和行李丢失保险,甚至是盗窃保险。

合格:

  • 收入资格: Min $ 12,000年
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

 

:美国运通 白金卡




该卡是市场上最独特的信用卡,但是它的年费为699加元,是加拿大信用卡中最高的。白金卡®对于那些正在寻找具有出色福利,奖励,保险和白金体验的豪华信用卡的人来说,它是完美的选择。年费高昂,但是常旅客将享受此卡的每一项优惠。

白金卡's rewards earn rate:

  • 在加拿大符合条件的就餐卡每消费$ 1可赚取3点积分
  • 符合条件的旅行每消费$ 1卡可赚取2点积分
  • 在其他所有卡中每消费$ 1可赚取1点积分

 25,000点迎新奖励:  新卡持有人有资格获得25,000个会员奖励积分的欢迎奖金。为了有资格获得欢迎奖金,持卡人必须在激活卡后的三个月内花费2,000美元。

无信用额度: 该信用卡没有预设的信用额度

使用高级机场贵宾室:可免费使用130个国家/地区的1,200多个机场贵宾室。

 概述:

  • 迎新优惠: 赚取25,000迎新奖励积分
  • 年刊 Fee: $699
  • 年刊 Interest on Purchases: 30% 
  • 额外的好处: 

合格:

  • 收入资格: $ 60,000个人或$ 100,000家庭
  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)

 

15- 最佳商务信用卡2021: 美国运通商业优势™






就像这张信用卡的名称所暗示的那样,这张卡是为满足企业主独特,现代的需求而设计的。持卡人在基本业务支出(例如办公用品,电子产品,食品,饮料,交通和天然气)上的购物所赚取的积分是其三倍。对于所有其他购买,都将获得常规积分。如您所见,此卡可确保企业主无论在哪里消费都能轻松赚取积分。

当您获得这张信用卡时,如果您在成为会员后的头三个月内在信用卡上花费了$ 5,000或更多,AMEX将为您提供30,000奖励积分。持卡人每月在卡上花费的3,000美元也可赚取1,000点积分。这意味着您拥有卡的第一年就可以赚取42,000点额外积分!

所有这些津贴都是很棒的,每年的费用是合理的99美元。额外的卡不收取年费,这意味着您的同事可以免费获得卡,同时为您的积分余额做出贡献并支付必要的业务费用。持卡人还受益于能够随时还清余额,保险,在线访问和自定义业务工具。在你之后’如果您已经获得了健康的积分余额,则可以将其用于旅行,餐饮,娱乐,零售和商品购买等方面。

概述:

  • 迎新优惠: 赚取高达42,000会员奖励®您成为会员第一年的积分
  • 年刊 Fee: $99
  • 年刊 Interest on Purchases: 19.99% 
  •  年刊 预支现金利息: 21.99%
  • 额外的好处: 

合格:

  • 要求的信用评分: 平均至优秀(670-900)



信用卡常见问题'S



什么是信用卡?

当诸如银行之类的企业借钱给您时,这叫做 信用。信用卡实质上可以让您花钱’钱,以后再用小塑料卡还钱。

信用卡既方便又安全,如果您负责任地使用它们,则可以帮助您建立信用等级。用信用卡付款还可以帮助您获得信用卡公司的支持’的欺诈处理措施。如果您在不知情的情况下欺诈性地使用了您的卡,信用卡公司几乎肯定会偿还您的款项。

但是,’重要的是要记住,信用卡需要支付年费和/或利息。如果你不这样做’t每月还清全部余额,则您将支付余额利息。如果您在自动柜员机上使用信用卡,则可能需要支付现金预付款。

您的信用卡还将有一个 信用额度 – the maximum amount  您可以一次使用信用卡借款。一旦您’已经偿还了部分或全部使用的信用额,您’实质上已将其重置,并且支付的金额可以再次减去利息和费用(相对于信用额为无循环的银行贷款)。




信用卡如何运作?

您的银行通常会给您 每月帐单周期。这不’t一定是从每个月的第一天到最后一个月,但这取决于您的帐户开设日期。

在每个结算周期结束时,您的银行都会向您发送一封 信用卡账单 显示您欠他们多少钱。您可以选择全额支付– this means you won’不必支付任何利息–或者您可以选择支付最低金额或中间金额的一部分。在无息宽限期内,您无需支付余额利息。

如果您支付的金额少于全额, 利益 已收费。这是您欠他们的金额的百分比。信用卡利息通常每天计算一次,每月收取一次。通常,银行每月将收取19.99%的利息。

信用卡提供商通常会收取其他费用,包括:

  • 年费
  • 在国外或以外币付款时的费用
  • 延迟付款的费用
  • 使用卡预付现金(例如在ATM上取款)的费用。

签账卡 是一种特殊的信用卡,要求您每月全额偿还全部余额。美国运通卡(American Express)以其签帐卡而闻名。

 

发行人与网络

您从银行或其他金融机构获得信用卡– the 发行人。他们是亲自为您发行卡,为您提供信用额度,设置使用条款和条件以及处理客户查询的人。

但是,每个银行都没有’运行自己的信用卡网络–他们都使用一张或多张信用卡 网路。加拿大使用的一些主要信用卡网络包括万事达卡,维萨卡和美国运通卡。这些公司处理支持全球信用卡系统所需的庞大基础架构。

 




信用卡种类

 

无抵押信用卡

这些信用卡是通过银行和金融集团获取的。因为他们是“unsecured,” you don’不必存入保证金或抵押品。如果您的信用等级良好,申请很容易。

Unsecured 信用 cards vary in annual fees, 利率, 和 rewards. 让’看一下无担保信用卡的不同类型:

 

低息信用卡

也称为低APR信用卡,如果您每个月都有余额,这些信用卡非常有用。他们的零利率 低分期付款条款也非常有用 当您需要进行大量购买时。

低息信用卡可以具有单个固定利率的年利率(APR),也可以具有在特定时间段后增加的低APR。由于这些信用卡有不同的条款,因此’最好阅读介绍利率的条款和条件,以避免诸如 累积利息。

 

免费信用卡

获得免年费的信用卡将有助于您在减少成本的同时最大化收入。就像任何其他无抵押信用卡一样,免费信用卡可以帮助您获得诸如酒店住宿,商品,里程和现金返还等奖励。

这里’注意:信用卡年费也意味着更高的奖励。但是,如果你’d。省钱而不是赚钱,那么您可能要检查没有年费的信用卡。

 

奖励信用卡

这种类型的信用卡在购买信用时会提供更多奖励。奖励共有三种类型:旅行,现金返还和积分。现金返还信用卡很受欢迎,因为它们会为每次购买提供现金奖励。您可以 兑现这些奖励 现金购买商品。

另一方面,普通奖励信用卡会为您提供可用于机票,礼品卡和商品的积分。一些奖励卡与某些公司和品牌合作。如果您想累积某些品牌的奖励,那么您可能想要获得奖励信用卡。例如,酒店奖励卡,带有积分或折扣的加油卡以及零售奖励卡。如果您是常客,那么您可能想申请航空里程/常旅客信用卡。

对于经常还清余额的个人,建议使用奖励信用卡。这样,您可以通过最小化财务费用来最大化回报。

余额转移信用卡

对于已经存在信用卡债务的人来说,余额转移信用卡在一段时间内具有较低的利率和较低的余额转移介绍率,是理想的选择。如果您想从高利率余额中省钱,请申请余额转移信用卡。

比较信用卡时,请查看付款期限和利率。问你自己: 我可以无息偿还债务多长时间? 零息还款期越长,利率越低越好。

您可能还需要比较这些信用卡的余额转帐费用。大多数余额转帐卡都有“teaser”利率为0%,可以持续几个月到一年。在申请之前,请务必确保仔细阅读每张卡的条款和条件。

 

担保信用卡

对于想要建立自己的信用评分或修复受损信用的人来说,有担保的信用卡是一个不错的选择。与无抵押卡不同,这种类型的信用卡需要保证金。每张卡的信用额度取决于您的存款金额。

有抵押信用卡的年费和利率不同。 如果要重建信用,请从也提供无抵押信用卡的金融机构购买有抵押卡。   一致的按时付款记录可以使您升级到无抵押卡。

 

商业信用卡

商业信用卡可帮助企业家分离其业务和个人开支,同时提供其他功能和奖励 企业主的理想选择。例如,这些卡提供了付款的灵活性,典型办公室购买的奖励以及机场休息室的使用权。一些商务信用卡还包括免费的员工补充信用卡。其他“business perks”包括更高的信用额度,费用管理报告和购买保护政策。

 

美元信用卡

这些信用卡适用于喜欢跨境购物的加拿大人-是否’从美国零售商在线购买商品或在国外预订酒店。使用美元信用卡,您可以用美元支付费用并支付账单,从而消除了汇率和转换费方面的差异。

提示:如果您经常跨境旅行,从美国零售商和供应商那里购买商品或拥有美元银行帐户,请考虑申请美元信用卡。


学生信用卡

获得学生信用卡是建立信用记录的第一步。关键是寻找一张低利率,无年费和丰厚奖励的卡。通过每月如实地还清余额,您可以建立良好的信用等级,这将对您有所帮助 在您将来的房屋贷款或汽车贷款申请中。

 但是,请记住,上大学并不会自动使您有资格获得学生信用卡。您可能需要出示收入证明和 良好的信用记录获得批准。在这种情况下, 最好的选择是获取有担保的信用卡。

 



比较信用卡


市场上实际上有数百种不同的信用卡,每种信用卡都有不同的利率,条款,费用和优惠。那里’并非完美的名片,根据您的需求选择最佳名片将取决于您的财务状况,信用记录,需求和要求。

您的 信用记录 这将是银行向您提供的信用卡类型和数量的重要因素。如果您信誉良好,那么您’将向您提供低利率,高信用额度和其他特权的卡,例如收取飞行里程或酒店折扣的能力。如果您的信用等级较差,则将被视为更大的风险,因此, 获得更高利率和更低信用额度的卡。

您的年龄也可以考虑到这一点– if  你年轻,你赢了’积累了很多信用记录。考虑使用学生信用卡或签帐卡来建立您的信用等级。只有负责任地使用信贷,您的信用等级才会提高。

您的收入也将在很大程度上为您开放信用卡–银行想知道你’将能够偿还他们为您提供的信贷。收入稳定 资金流入您的银行帐户后,他们可以看到您有能力偿还债务。

除了选择适合您情况的最低利率和费用的信用卡外,您可能还希望 考虑额外的津贴 附带一些信用卡。一些 offer 返现 when you spend in certain shops; others 提供 a points system that you can use to for example pay for travel with your 信用 card.

如何申请信用卡

无论是亲自,在银行还是在线进行,申请信用卡都非常容易。发卡机构将需要您提供一些文件,以评估您是否适合他们的信用卡优惠。

他们通常会要求提供工资单,以显示您的收入,银行对帐单或其他收入证明。他们还将要求提供证明您的身份和居住地的文件,例如政府签发的身份证件和以您的名义提出的水电费账单。

每张信用卡都有不同的资格要求。有些人会要求您的最低年收入。大多数要求您年满18岁, while others 21.

在向信用卡发行人提供了这些详细信息和文件后,他们通常会查看您的申请并批准/拒绝它。如果 获得批准,您的信用卡将在7到10个工作日内发送到您的家庭住址 激活后即可开始支出。

 

哪张信用卡适合我?

加拿大有不同类型的信用卡。找到合适的信用卡取决于您的信用记录,生活方式和收入。无抵押信用卡会给予奖励,有抵押卡可帮助您建立信用历史记录,而商业信用卡具有对企业家有用的功能。我们建议比较 利率,付款条件,年费和奖励,以查找适合您的信用卡。

 

 

 

信用卡奖励有哪些不同类型?

There are different rewards for different cards. The most common are cash back, travel points, store points, 和 free gas. 让’看一下每个:

  • 现金返还奖励 – 返现 奖励是回扣,通常为购买金额的0.75%-4.00%。这些回扣可以用作现金,也可以作为支票邮寄给您,转移到您的银行帐户或应用于您的对帐单。

 

  • 旅行点 –这些信用卡奖励通常以飞行里程的形式出现,可用于购买飞机票和免费航班。旅行积分还可以用来兑换诸如酒店住宿和汽车租赁之类的福利。最适合旅行者的是,某些信用卡还可以为旅行购买提供更多积分。

 

  • 店铺积分 –商店信用卡由沃尔玛,好市多,家得宝,宜家和HBC等精选零售商提供。积分是从购买中获得的,不一定是在同一家商店中获得的,可用于从其商店中兑换商品。

 

  • 游离气体 –加油站奖励信用卡可让您赚取可在特定加油站使用的购买积分(加油站购买最高2倍)。这些卡还提供某些汽油和轮胎的额外折扣

 

  • 其他奖励 –一些信用卡还包括其他奖励,例如保险产品。它们无附加成本,并且在不可预见的事件中带来了价值。

 

如何选择最佳的信用卡奖励计划

在决定申请下一张信用卡之前,请考虑您的每月支出和奖励偏好。

  • 考虑一下您的消费习惯。 Where do most of your 信用 card purchases go? Some 信用 cards 提供 2x –特定商品(如杂货,餐馆,汽油和旅行)的3x点积分。

 

  • 考虑符号奖励和术语。 Some cards 提供 more bonus points, cash back 和 travel mileage as a sign-up bonus. Look into these terms 和 see how they fit in the long-term picture.

 

  • 确定您要如何领取奖励。 如果想要每月额外花费,那么现金返还奖励计划将是理想的选择。另一方面,如果您经常光顾杂货店或加油站,则链接到您最喜欢的商店的信用卡可能会给您带来更好的回报。

 

 

 

确定您的信用卡资格

 

每次您提交申请时,信用卡贷方都会进行一次信用检查。来自贷方和其他第三方的信用检查会对您的信用评分产生负面影响。因此,您只应申请确实有机会获得批准的信用卡。

 

一些贷款机构为借款人提供了最低要求,您可以在申请之前先评估这些最低要求。通过考虑最低要求,您将确保自己不’申请信用卡,您将被自动拒绝。以下是要考虑的一些其他条件。

 

收入来源

 

奖励和现金返还卡往往具有最低收入要求。大多数银行仅考虑申请人的收入,而其他银行则考虑家庭的合并收入。

 

信用评分

 

您的信用评分在所有个人理财和借款(包括信用卡)中都起着重要作用。了解您的信用分数可以使您了解您将使用哪种类型的信用卡。如果您的信用分数是’最伟大的,你可能赢了’不能获得价值最高的信用卡。此外,在申请与信用卡发卡机构保持最佳联系之前,您可以努力提高自己的信用评分。

 

居住状况和年龄

 

在加拿大,您必须是加拿大居民并且您所在省的成年年龄才能获得信用卡。通常这个年龄是18或19,请检查您的省份’您的成年年龄,如果您’不确定适合您的年龄。

 

 

完成您的申请

 

现在,您将目光投向了对您有用的信用卡上,’终于可以申请了!申请信用卡最快,最简单的方法是在线,但是您也可以邮寄或传真您的申请,通过电话申请或亲自访问金融机构来完成您的申请。请记住,使用在线以外的任何其他方法进行申请都将花费大量时间。

 

每个申请书都需要借款人提供不同的信息,但是,以下是一些您可以期望与申请书一起提交的基本信息。

 

  • 个人信息,例如您的姓名,地址,电子邮件地址和电话号码
  • 租金或抵押付款金额
  • 职业和现任雇主
  • 年刊 income
  • 伴侣’s或家庭总收入
  • 社会保险号码

 

等待批准

 

您已经提交了申请,现在’是时候等待批准了。除非信用卡提供商需要您的更多信息,否则在线进行批准可能需要几分钟。如果需要其他信息,它可以使该过程持续几天。如果您使用互联网以外的其他方法进行申请,则该过程可能需要几天或几周的时间。

 

当你做什么’re Declined

 

如果你曾经’批准使用信用卡,弄清楚为什么不这样做’再次犯同样的错误。以下是信用卡未获批准的一些常见原因。如果以下都不是您被拒绝的原因,请与贷方联系以了解原因。

 

  • 不符合信用卡’最低收入要求
  • 您的信用卡申请中的信息与您的信用报告不匹配
  • 你不是’t加拿大居民或成年年龄
  • 您的信用评分太低,无法使用信用卡

 

拒绝使用信用卡或类似的东西从来都不是一件有趣的事,但也很有趣’世界末日。也许您申请的信用卡对于您当前的财务状况来说有点超出您的承受能力,并且’好吧!重要的是要从财务错误中学习。当您申请另一张信用卡时,请考虑您被拒绝的原因,并着手进行个人理财,以便下次获得批准。

 

 

避免信用卡债务的提示

 

拥有紧急基金

 

大多数人在紧急情况发生时使用信用卡(例如,用于支付医疗费或汽车抛锚后)。预留紧急资金,通常为3个月’您的全部费用中的大部分将有助于您在意外情况下不依赖信用卡。

 

只买你买得起的东西

 

将您的信用卡视为现金,并仅在您负担得起的东西上刷卡。

 

足额按时支付余额 每次

 

一旦您错过付款,您不仅需要弥补错过的付款,而且还必须支付滞纳金和利率。这不仅给您的预算带来压力,而且使您有再次使用信用卡来维持生计的风险。

 

了解您的信用卡条款

 

建议您仔细阅读信用卡协议。确保您了解利率,费用,帐单日期。

避免不必要的余额转帐

 

余额转帐可以增加您的余额,因为提供商会收取余额转帐费。仅在有充分理由的情况下才使用余额转帐,例如利用较低的利率。如果您确实需要将余额从一张卡转移到另一张卡,请使用我们的 信用卡比较工具 以根据您的需求找到最佳的余额转移信用卡。

 

避免预支现金

 

现金透支是最昂贵的信用卡债务形式之一。除了现金垫款费用外,他们的利率很高。 建议将它们用作最后​​的手段。 最重要的是,通过确保设置预算和拥有应急资金来避免现金透支。

 

切勿让任何人借用您的信用卡

 

如前所述,请像对待现金一样对待您的卡,切勿将其借给他人。即使该人答应支付您的信用卡账单,您也要负责支付信用卡上的任何费用。这意味着,如果他或她拒绝按时付款,您最终将不得不支付余额(和利息)。

 

限制您拥有的信用卡数量

 

您拥有的卡越多,面临债务的风险就越大。大多数人最多携带3张信用卡。

 

知道信用卡债务的迹象

 

学会识别预警信号,例如无法全额支付余额。看到迹象后,您可以按照以下提示减少债务。

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