汽车贷款指南

由Mohamed Konate发布| 2020年9月7日更新
 汽车贷款指南

您需要了解的有关汽车贷款的所有信息

 

许多人需要开车去上班并维持自己的日常生活。如果你’在这些人当中,你’很可能正在寻找最便宜,最经济的购车方式。毕竟,您想以合理的价格到达需要的地方!

 

一般来说,您有三种选择:现金购买汽车,租借汽车或为汽车融资。考虑到直接购买汽车的价格,大多数人选择租车或汽车贷款。在本文中,我们将探索与汽车租赁相比您需要了解的有关汽车贷款的所有信息。

 

汽车贷款如何运作?

 

汽车贷款是个人贷款,涉及使用购买的汽车作为贷款的担保。换句话说,贷方给借款人钱以购买他们想要的汽车。如果借款人停止偿还贷款,则出借方可以收回汽车并将其出售,以偿还所欠贷款的费用。购买汽车后,借款人必须向贷方付款,包括本金和利息。

 

当你’如果您选择了想要的汽车并准备获得融资,汽车贷款申请流程便会开始。您可以从银行或其他传统的贷方,信用合作社,经销店或在线替代贷方获得融资。在您的汽车融资申请中,您将需要提供一些基本的个人和财务信息。您可能需要提供备份文档以支持您提供的信息。您需要提供的信息示例包括就业状况和收入,银行信息和驱动程序’的许可证。贷款人往往会提前向您提供融资要求,请务必询问他们需要哪些信息和文件,以便您进行相应的准备。

 

提交申请后,您将确定您是否有资格获得贷款。根据贷款人的不同,您可能会立即发现,也可能要等上几个星期。您可能需要先与一些贷方联系,然后才能获得融资,并尝试保持开放的态度。在申请贷款之前研究贷款人及其要求可以帮助确保您立即具备资格并找到合适的人选。获得融资后,将您的汽车驶离繁琐地开始付款!

 

好处&汽车贷款的缺点

 

与所有财务选项一样,总是存在一系列的优点和缺点。汽车贷款也不例外,让’s在下面探索相应的利弊。

 

好处

 

  • 不限里程。 当你 own a vehicle, you can drive the car as much as you’d喜欢。使用汽车租赁,您的行驶里程将受到限制,而超车也要付出代价。根据经验,如果您想每年行驶30,000公里以上,’买车比租车要好。
  • 属于您的汽车。 一旦您还清了汽车贷款,汽车就完全属于您,您可以用它来做自己想做的事情。您可以将汽车开到地面,进行修改或以旧换新,选择权由您决定!
  • 信用评分改善。 涉及定期付款的任何形式的信用都将帮助您建立信用,包括汽车贷款。虽然,只有在您负责付款和耐心的情况下才能建立信用。
  • 财务灵活性。 取消汽车贷款比取消汽车租赁要容易得多。如果您的财务状况发生了巨大变化,那么很高兴知道您可以轻松摆脱汽车。

 

缺点

 

  • 有限的购车选项。 If you’重新购买汽车后,您将希望获得最大的收益。不幸的是,购买全新的汽车并不是理想的选择,因为一旦您将其开走,它的价值就会迅速下降。通常,在购买汽车时,最好购买较旧的型号,因为它对钱包的伤害较小。
  • 所有费用。 These days, you can’不要期望从购车中获利。这意味着您投入汽车中的所有钱都将是费用,而不是投资。
  • 维修与保养。 拥有汽车时,所有维修和保养都是您的责任。这是除了汽车付款和保险之外的额外费用。

 

购买汽车融资时应考虑的事项

 

不幸的是,在为汽车融资时,涉及的工作不仅仅是单纯地挑选自己喜欢的汽车。您需要在决策中考虑其他因素,例如贷款条件和承受能力。以下是购物时要考虑的众多项目。

 

预算& Affordability

 

购买汽车是一种支出,而不是一项投资。因此,您不应该’不要在汽车上花费不合理的金额,因为您永远都无法收回这笔钱。这是您的预算发挥作用的地方。在购买汽车之前,请务必考虑您可以实际负担的费用。

 

贷款期限

 

贷款期限是您要还款的时间长度。一般而言,汽车贷款期限为2到8年。这里的权衡是,较长的贷款期限意味着较低的还款额。但是,任期越长,负担的负担就越长。

 

当您的贷款期限较长时,也存在负资产风险。汽车会迅速失去价值,这可能导致您欠的钱比汽车的价值还多。当一辆汽车的价值低于其应得的价值时,该差额称为负资产。您的贷款期限越长,您越有可能 ’会赚到负资产。因此,请尝试将您的贷款期限保持在五年或更短的时间内。

 

兴趣

 

融资成本是利息,汽车贷款也不例外。自然,每个人都希望少付利息,因此他们可以从自己的钱中获得最大的收益’重新借款。利率越低越好!

 

主要的

 

本金是您借钱购买所需汽车的金额。您借的钱越多,您将不得不还更多的钱,这意味着更高的每月还款额。您应该着眼于找到一种可以有效支持您的生活方式,但仍能满足预算限制的汽车。

 

首付

 

根据经验,您的汽车贷款首付应在汽车的10%到20%之间’的总价值。预付定金不是绝对必要的,但它可以帮助您获得融资并启动您的汽车正资产。

 

如果您的信用是’最伟大的还是你’重新购买一辆新车,您应该支付接近20%的首付。另一方面,如果您’重新购买旧车或享有良好信誉,您可以付近10%的首付。根据您的情况,您将落入此范围内。

 

比较& Negotiate

 

找到理想的汽车贷款的最好方法是收集来自不同贷方的几个报价并进行比较。使用以上信息,选择最有吸引力的选项。从那里,您可以通过向贷方提供其他回报来协商更好的交易。较高的首付或承诺的信用改善是很好的讨价还价筹码。

 

制作 & Model

 

最后,但同样重要的是,您需要选择想要的汽车的品牌和型号。这是您可以四处寻找梦想中的车的地方!虽然,请确保您’购物时要现实一些。尽管全新跑车可能看起来很吸引人,但它真的可以支撑您的生活方式吗?

 

汽车贷款需要什么信用分数?

 

一般来说,您需要为新车提供700或更高的信用评分,而二手车则需要650或更高的信用评分。如果你的 信用评分 is below 650, don’惊慌!许多人仍然以低于650的信用评分获得汽车融资。此外,信用评分要求在很大程度上取决于您的贷方’一起去。一些贷方比其他贷方对信用评分更为严格。

 

话虽如此,您可能会赢了’不能获得信用评分低于600的最理想的贷款条件,或者能够驾驶最新的汽车。如果是您,请确保您’在购买汽车和汽车贷款时非常实用。好消息是汽车贷款可以帮助建立信贷。虽然您现在的贷款条款可能没有吸引力,但您将来可以通过新建信贷来获得更理想的融资。信誉欠佳,您只需要逐步提高自己的水平即可!

 

申请前提高您的信誉

 

信用是’最伟大的?您有选择!以下是在申请汽车融资之前提高信用评分的一些提示和技巧。

 

  • 开始按时全额支付您的所有账单。
  • 保持信用卡余额低。更具体地说,将余额保持在总信用额度的30%左右。
  • 大学教师 ’在申请汽车贷款后的六个月内申请其他信贷。
  • 尽力还清未偿债务。
  • 尽量不要关闭旧的信用卡或信用额度帐户,即使您’re not using them.

 

在哪里获得汽车融资

 

在过去,大多数个人只能从银行或其他类似的传统贷方获得融资。在今天’在世界范围内,我们很幸运有多种类型的贷方可以满足我们的融资需求。以下是寻求汽车融资时可以考虑的各种贷方类型。

 

  • 银行,信用合作社和其他传统贷款人。 使用银行,信用合作社和传统贷方时,借入的资金通常直接存入您的银行帐户。然后,这些资金可以在经销商处用于购买所需的汽车。与其他贷方相比,银行,信用合作社和传统贷方往往有严格的要求,因此有时很难获得批准。但是,一旦获得批准,该过程将非常简单明了。
  • 经销商融资。 顾名思义,经销店有时会盯着汽车为顾客提供融资选择。使用这种类型的融资的好处是方便,您只需要去一个地方获得融资和购车!尽管轻松通常意味着需要更多的成本。在寻求经销商融资之前,请先四处购物,以确保获得最佳交易。
  • 在线贷款人。 金融技术一直是21世纪的热门商品,这使得从家中舒适地在线获取融资变得前所未有的容易。使用在线贷方的好处是比较和购物容易。在线贷款周转时间也非常快。

 

那汽车租赁呢?

 

汽车租赁涉及在固定的时间段内驾驶全新的汽车,以换取指定的月费。与融资汽车不同,您没有租赁汽车。这意味着您每月的付款仅是使用汽车的费用,而不是汽车拥有权的付款。在固定期限结束时,客户必须退还汽车或以市场价值购买汽车。

 

由于租车通常在期末退还,因此在租赁时必须遵守严格的规定。例如,您的里程数有限,不能改装汽车,并且要负责定期磨损以外的维修和保养。虽然有一线希望,但每月的付款通常低于汽车贷款的付款。

 

什么时候最好通过汽车租赁获得汽车贷款?

 

在租车还是在融资汽车之间做出决定,很大程度上取决于您的个人喜好和生活方式。一般来说,如果您符合以下条件,最理想的选择是汽车贷款:

 

  • 从长远来看绝对需要一辆车。
  • 一年要行驶30,000多公里,尤其是要行驶很多。
  • 想要对汽车进行修改。
  • 可以每月支付较大的费用,并支付所有维修和保养费用。
  • 大学教师 ’不必担心驾驶最新,最华丽的汽车。

汽车贷款申请清单:

当你 apply for a car loan, you will need to submit a set of documents so that the lender can verify the information and approve your loan request.

  • 银行资料
  • 信用评分和信用报告
  • 身份证明
  • 居住证明
  • 就业历史和收入
  • 有关车辆的信息
  • 个人和财务信息

 

最后的想法



汽车融资是现代世界上拥有汽车的最常见方式之一。正如我们在本文中探讨的那样,汽车贷款具有许多优势,但这并没有’t mean it’适合所有人。

 

在做出任何决定之前,明智的做法是分析您当前的财务状况并评估您的财务目标。如果汽车贷款没有’不适合您的预算或与您的目标保持一致,也许现在’是时候买车了。也许租赁是正确的选择,或者您应该推迟到您的财务状况发展为止。每个人’财务状况是独特的,对一个人合适的事情可能对另一个人不合适。另一方面,如果有一笔汽车贷款听起来很适合您,那就开始购物吧!

作者简介

 用户
穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate)

穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate) 是来自多伦多的个人理财专家,博客和行销顾问。他是一位前金融服务专业人士,在加拿大主要金融机构工作了多年,负责管理从信用卡到信贷额度的各种金融产品的营销策略。 Mohamed对个人理财充满热情,拥有魁北克大学(蒙特利尔)的工商管理学士学位和舍布鲁克大学(魁北克)的国际商务硕士学位。他还是《 加拿大信用卡指南。