Credit Score 101

由Mohamed Konate发布| 2021年1月7日更新
信用分数101

这里’您需要了解的有关信用评分基础知识的所有内容:为什么这样做’重要的是,如何获得它,以及如何提高自己的分数。

事实: 根据加拿大皇家银行2017年的一份报告,加拿大三分之二的家庭都有债务。家庭债务包括抵押,信贷额度,汽车贷款,个人贷款和个人债务。由于加拿大的债务不断增加,因此了解信用评分基础知识变得从未如此重要。

 

什么是信用分数?

信用评分是一个三位数的数字,基于您的信用报告中的计算结果。您的分数代表您管理信用的程度。在加拿大,分数范围为 300900。您的信用评分越高,效果越好。

贷款人会查看您的信用评分,以评估您是否 是否有资格获得贷款。根据 创联, 650 是个好数字。介于 575649 is considered “fair”但可能没有资格获得最低利率。以上任何 750不会对信用决策产生重大影响.

 

什么是信用报告?

信用报告是包含有关您的事实和财务信息的文档。它列出了您的所有信用帐户,包括付款历史记录,限额和余额– even loans you’在过去6年中已经淘汰了!

您的信用报告是在您首次申请信用时自动创建的。贷款人将有关您的申请的信息提交给征信机构(或征信机构)。

贷方文件可能包含以下信息:

  • 注册物品,例如汽车的留置权
  • 破产和丧失抵押品赎回权
  • 信贷授予人的实际查询
  • 信用记录和银行信息
  • 资金支付不足
  • 消费者声明,身份验证警报,欺诈警报和其他备注

 

什么是信用等级?

信用等级是您信用评分的另一个术语。它是由信用报告机构使用基于您的信用文件的公式来计算的。随着您的报告的更新,这种情况会随着时间而改变。

这里 are a few things to note in your credit rating:

  • 您可以从交易中获得积分,这表明您可以很好地管理信贷。
  • 您因不良信用交易(例如定期丢失付款)而损失积分。

 

您的信用分数如何计算?

很少提供有关征信机构如何计算您的信用评分的信息。 CRA将此信息视为他们的“secret.”但是,它们提供了影响您的信用等级的一系列因素。这些是:

  1. 支付历史– 准时信用支付的良好记录将提高您的评级。延迟付款会对您的分数产生负面影响。拖欠也有类似的影响。
  2. 利用率和余额– 超过您信用额度50%的信用卡余额会对您的评分产生负面影响。根据TransUnion的说法,请避免将信用额度最大化,并争取将余额控制在30%以下。
  3. 信用记录 –开户时间越长,您赚取的积分就越多。如果您打算将来申请贷款,请避免关闭任何帐户。
  4. 信用查询 –在短时间内,太多的信用查询和申请使您看起来迫切需要财务帮助。除非需要,否则请避免申请信贷。
  5. 信贷组合 –信贷帐户和贷款的良好组合使信贷状况良好。尝试混合使用零售店卡,个人贷款,信贷额度,抵押等,而不是仅使用信用卡。

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如何找出您的信用评分?

您可以从以下征信机构中找到要收费的信用分数:

这些公司收集,归档和共享有关以下方面的信息 您如何在信用报告中管理信用。通过邮件,电话,传真或亲自完成后,索取信用报告都是免费的。我们建议每年至少一次要求您提供信用档案,以免发生欺诈和身份盗用。

 

信用分数范围

 

760-900: Excellent

690-759:好

660-689:一般

560-659:低于平均水平

300-559: Poor

 

为什么拥有良好的信用分数很重要?

雇主,房东,公用事业公司,保险公司和贷方使用您的信用评分来评估您的信用行为。这是您财务状况的重要方面,因为它会在以下情况下影响决策:

  • 申请工作
  • 申请贷款
  • 申请公寓或出租房屋
  • 租车
  • 投保

 

如何在加拿大建立信用记录?

想要快速建立您的信用记录吗?这些策略可能有助于:

  1. 申请信用卡。 了解加拿大的不同类型的信用卡。如果可能,请购买无抵押的信用卡。如果你’重新获得无抵押卡的资格,然后尝试使用有抵押的信用卡。
  2. 获取手机计划。 您的后付费订阅是征信机构跟踪您的付款历史记录的一种方式。有不知道的电话运营商’申请时需要您的信用记录。
  3. 如果可以的话,获得一笔有一笔大笔存款的汽车贷款。 切记:良好的信用组合会给您更高的信用评分。
  4. 按时足额支付您的余额。 您的信用分数的65%基于您的付款历史和余额。如果可以的话’全额付款,请确保付款 至少 到期日之前的最低费用,因为按时付款仍会对您的评级产生重大影响。


如何保持良好的信用评分?

您可以每年至少检查一次信用报告,以保持良好的信用评分。就像您的医生进行定期检查一样,信用报告审核可确保文件中的信息准确无误。使用本技巧以及我们建立良好信用记录的策略,将帮助您获得较高的分数–并保持这种方式。

如何重建您的信用?

因此,您做出了一些糟糕的财务决定-’会影响您的信誉。好消息是,您可以按照以下提示重建信用:

  1. 降低余额。 创建一个付款计划,以将您的信用余额减少到少于50%。
  2. 确保您的信用报告中的所有信息都是正确的。
  3. 如果您认为您可能会错过付款,请立即与贷方联系。 您可以通过Equifax和TransUnion通过邮件索取免费的报告副本。
  4. 确保你不’t miss payments。即使您只需要支付最低的费用,也要按时付款。
  5. 打开一个 担保信用卡 帐户或有抵押贷款。 这会提醒您的信用习惯您的信用习惯,因此您可以为自己的分数获得正分。

请记住,您的信用评分不能衡量您作为一个人的价值。有了信用评分基础知识,您就可以使用此财务衡量工具使您的计划取得成功。

 

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作者简介

用户
穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate)

穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate)是来自多伦多的个人理财专家,博客和行销顾问。他是一位前金融服务专业人士,在加拿大主要金融机构工作了多年,负责管理从信用卡到信贷额度的各种金融产品的营销策略。 Mohamed对个人理财充满热情,拥有魁北克大学(蒙特利尔)的工商管理学士学位和舍布鲁克大学(魁北克)的国际商务硕士学位。他还是《 加拿大信用卡指南。