Prime Rate

由Mohamed Konate发布| 2021年2月11日更新
最优惠利率



加拿大最优惠房价

 

最优惠利率是大多数加拿大银行和其他金融机构用来设定金融产品利率的年利率。最优惠利率也称为最优惠贷款利率。每当您申请浮动利率的贷款时,贷方都会为您提供与最优惠利率挂钩的年利率。

 

许多贷款都围绕最优惠利率,包括浮动利率抵押,汽车贷款,信贷额度和信用卡。最优惠利率是这些融资形式的基础。当最优惠利率上升或下降时,金融产品的利率也会上升。

 

 Let’我们需要花费一些时间来了解更多有关最优惠利率,如何确定最优惠利率,是什么导致最优惠利率出现波动的更多信息。



什么是最优惠利率?

最优惠利率是银行用来确定其可变利率和当前固定利率产品的基础。在某种程度上,最优惠利率是银行的基础或锚点'的金融产品。最优惠利率是任何类型的固定或可变利率的起点,然后根据感知的风险和金融产品类型(例如抵押,汽车,个人贷款等)添加其他点。

 

当前的最优惠利率是多少?

 

目前加拿大的最优惠利率是2.45%。最后一次更改是在2020年6月24日,当时的最优惠利率下降了0.50个百分点。 与3月初相比,COVID-19危机和一般性全球危机已导致本金率大幅下降。

 

最优惠利率主要受加拿大银行的影响’s设定的政策利率,也称为隔夜利率。每个银行都设置自己的最优惠利率,但是主要银行通常具有相似或相同的最优惠利率。当前的最优惠利率是加拿大的平均值’s six largest bank’最优惠利率。六家最大的银行往往设定了完全相同的最优惠利率,而其他银行和金融机构的差别往往更大。

 

如何设置最优惠利率?

 

银行和金融机构自行设定最优惠利率,通常参考加拿大银行在此过程中设定的利率。加拿大银行通过使用政策利率(也称为隔夜利率)设置最优惠利率。

 

隔夜利率是适用于隔夜存款机构的利率。换句话说,银行和其他金融机构相互借贷资金“overnight”隔夜利率适用于他们。隔夜利率是市场上最低的,仅适用于信誉最好的金融机构。

如果隔夜利率上升,那么银行必须支付更多的借贷费用,它们会通过提高利率将这些成本转嫁给消费者。另一方面,如果中行降低隔夜利率,大多数银行将降低其最优惠利率,以配合同时降低浮动利率。尽管加拿大的主要银行都遵循此公式,但它们并不需要而且在技术上可以设置自己的最优惠利率。

 

随着加拿大银行上下调隔夜利率,最优惠利率也随之波动。更具体地说,基本利率和隔夜利率实际上一起波动。当一个上升时,另一个上升。当一个下降时,另一个也下降。这是一个经验法则,有时它们并不会完全一起波动。在许多情况下,贷方不按照隔夜利率调整其最优惠利率,这使许多借款人感到沮丧。

 

是什么原因导致最优惠利率上升和下降?

 

我们知道,最优惠利率和隔夜利率一起波动,但是是什么导致涨跌呢?当隔夜利率上升时,银行和金融机构相互借钱的成本就变得更高。为了支付这些费用,银行和金融机构提高了最优惠利率以支付额外费用。另一方面,当隔夜利率下降时,银行和金融机构相互借钱变得便宜。结果,银行和其他金融机构降低了最优惠利率。


最优惠利率如何影响加拿大的银行产品?

简而言之,当最优惠利率上升时,加拿大大多数银行产品的成本也会增加。当优惠利率下降时,加拿大大多数银行产品的价格都会下降。如果您想要固定利率的抵押贷款或抵押贷款,最好在最优惠利率下降时担保您的贷款,这样您就可以锁定一个良好的利率。如果您有浮动利率贷款,则您会注意到最优惠利率何时波动,因为您的每月还款额会相应地上下波动。

 

最优惠利率如何影响抵押贷款利率?

 

在加拿大,抵押贷款有两种主要的利率类型:固定利率和浮动利率。如果您采用固定利率,则表示您同意在整个抵押期内支付相同的利息。外部市场中发生的事件不会影响您支付的利率。固定抵押是您的理想选择’关注外部因素,并希望获得稳定,可预见的抵押贷款付款’s entire term.

 

最优惠利率如何影响?

如果抵押贷款利率可变,则由最优惠利率设置。如果最优惠利率发生变化,那么您的浮动利率将发生变化。如上所述,最优惠利率是浮动利率的基础,然后银行根据您的抵押贷款,财务状况和财产增加额外的利息。即使您的信用评分很高,抵押贷款利率也很低,但如果最优惠利率增加,它仍然会增加。通常,在最优惠利率较低的情况下,建议使用浮动利率抵押贷款,而对于希望获得稳定的每月固定抵押贷款支付额的消费者而言,固定利率贷款是一个更好的主意。

应当指出,虽然大多数加拿大主要银行都使用最优惠利率进行抵押贷款发行,但道明银行目前将浮动利率抵押贷款的最优惠利率略微提高。此外,客户需要注意一些银行会增加其构成以应对最优惠利率的变化,以便最终利率保持不变。因此,您可能不会总是通过持有浮动利率抵押贷款来储蓄,因为如果最优惠利率下降,银行可能不会降低您的利率,但是如果最优惠利率上升,银行肯定会提高利率。这发生在2020年3月,当时RBC和BMO都选择增加抵押贷款的加价幅度,而不是将储蓄转嫁给客户

 

大多数贷方允许借款人在任何时间点将浮动利率抵押贷款转换为固定利率抵押贷款。唯一的缺点是借款人有责任在转换发生时支付固定利息。


加拿大 Bank Prime Rates

加拿大主要银行往往会与加拿大银行一起设定自己的最优惠利率'的隔夜利率目标,但从理论上讲,如果他们认为合适,他们可以调整最优惠利率。

丰业银行最优惠利率







丰业银行的最优惠利率为2.45%。



加拿大皇家银行皇家银行最优惠利率







加拿大皇家银行的最优惠利率为2.45%。



道明银行最优惠利率








道明银行最优惠利率为2.45%。



中国工商银行最优惠利率






中国工商银行最优惠利率是2.45%。



BMO 蒙特利尔银行最优惠利率





BMO 蒙特利尔银行的最优惠利率为2.45%。



汇丰银行最优惠利率




汇丰最优惠利率为2.45%。

最优惠利率及其对您的影响

 

在这一点上,您可能想知道,最优惠利率对我有何影响?最优惠利率决定了您从银行和金融机构借款的成本。如果你’在寻求获得抵押贷款或其他类型的融资时,了解最优惠利率可以帮助您确保自己’重新获得合理的交易。在最优惠利率较低的时期内申请,甚至有可能策略性地安排您申请融资的时间。最优惠利率将影响您现在和十年后作为消费者的借款,’记住这一点很好!


加拿大的历史's Prime Rate

加拿大'的最优惠利率一直非常接近加拿大银行'的目标隔夜利率。实际上,自1990年代末以来,最优惠利率也一直保持在加拿大银行目标隔夜利率的2个百分点以内。从历史上看,自1935年加拿大银行成立以来,加拿大的最优惠利率一直保持在12%以下,但1980年代由于通货膨胀,石油价格急剧上涨以及严重的经济衰退导致利率急剧上升而急剧上升。在一段持续时间内达到21%的峰值。从那以后,最优惠利率一直在稳步下降,并且在过去的三十年中,大部分都保持在单位数内。

加拿大 Prime Rate Forecast for 2021

加拿大银行已经降低了隔夜利率,以弥补近期的经济危机和全球大流行,并且预计不会再次降低。由于预计消费者将继续减少支出,因此经济可能仍将保持低迷状态,使利率保持不变。预计到2022年,中行的目标隔夜利率将保持在或接近当前水平。因此,金融消费者可以预期最优惠利率也将保持在当前利率2.45%附近。中行并未计划在2021年1月20日之前审查目标隔夜利率,因此在那之前基本利率不会有任何变化。

作者简介

用户
穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate)

穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate)是来自多伦多的个人理财专家,博客和行销顾问。他是一位前金融服务专业人士,在加拿大主要金融机构工作了多年,负责管理从信用卡到信贷额度的各种金融产品的营销策略。 Mohamed对个人理财充满热情,并拥有魁北克大学(蒙特利尔)的工商管理学士学位和舍布鲁克大学(魁北克)的国际商务硕士学位。他还是《 加拿大信用卡指南。