储蓄账户指南

我的价格指南针 Team发布| 2020年4月15日更新
储蓄账户指南

储蓄账户指南:您需要知道的

了解储蓄帐户的基础知识,以及它们如何帮助您实现短期财务目标。

 

什么是储蓄账户?

储蓄帐户是一种银行帐户,用于支付您的存款利息。他们’可以通过5大银行和仅在线自助银行获得。

 

储蓄账户’t用于您的日常交易(即’的支票帐户是什么)。他们不是’代表退休等长期目标。相反,它们提供了一个安全且易于访问的地方,可以在短期内存放和增加您的资金。

 

储蓄账户与支票账户有何不同?

支票账户 通常包括无限交易,支票写特权,并链接到借记卡。

 

另一方面,储蓄帐户可能附带有限数量的免费提款。过去,储蓄帐户每个月只包含一次或可能几笔交易。但是随着仅在线银行的兴起,这种趋势正在发生转变,其中一些现在提供无限的交易。他们可能会或可能不会链接到借记卡,并且很少包含支票。这样,储蓄账户中的资金比支票账户中的资金难获得。

 

如果听起来不方便,请记住储蓄帐户的目的。他们’不用于日常支出;他们’用来存放和增加您想存的钱。

 

储蓄账户也不同于 支票账户 in terms of fees. While 那里 are free 支票账户 available, many come with a monthly fee. 积蓄 accounts generally don’t。但是,如果您超出每月提款额,则可能会向您收取交易费用。

 

储蓄帐户的最佳功能?不像大多数 支票账户,他们会支付您的存款利息。那’正确:您仅通过将资金存入储蓄帐户就可以赚钱。听起来比把多余的钱藏在床垫下好吗?

 

储蓄账户与支票账户

 

 
储蓄账户

支票账户

目的:

节省并增加资金

日常支出

费用

·       No monthly fee

·      如果超过提款,每笔交易费用

·      可能有月租费

辅助功能

·      每月可能包含少量提款

·      可能会或可能不会链接到借记卡

·      无限交易

·      链接到借记卡

·       Can write cheques

利益

·      支付利息,通常每月

·       Doesn’t pay interest


为什么要使用储蓄帐户?


您可能会使用储蓄帐户的一些原因如下:

 

使保存更加容易

使用储蓄帐户的主要原因是要储蓄!

 

想一想如果仅使用支票帐户,省钱有多困难。你所有的钱都将汇总在一起;你不会’不知道什么是支出,什么是储蓄。

 

分离您的资金更有意义。用于账单和支出的钱应该进入支票账户,专用于储蓄目标的钱应该进入储蓄账户。这使得更容易 管理你的财务.

 

储蓄帐户最适合短期储蓄目标和可能需要快速访问的资金。示例包括:

  • 紧急基金
  • 假期
  • 房屋或汽车的预付款
  • 大笔购买,例如家具套装或新电脑



帮助您更快地赚钱

储蓄账户’只是为了整理您的钱。他们还通过支付利息帮助您赚钱。

 

储蓄账户为您的存款支付设定的利率。许多帐户每天都会计算您的利息,并按月支付(但请务必确认您的条款)。这是理想的,因为它会导致一种叫做复利的神奇事物。

 

什么是复利?它’当您赚取利息时。它’用一个例子最容易说明:

 

假设您的储蓄帐户中有$ 1,000。利率为每年2%,利息每天计算并每月支付。

 

2%除以365得出的每日利率为0.005479%。

 

$ 1,000 x 0.005479%= $ 0.05479的每日利息因此,接下来的每一天,您的利息都是根据您最初的$ 1,000计算的 您在前一天赚了$ 0.05479。您的兴趣就是赚钱!在月底,您’会以$ 1.67的利息存款。

 

当您维持最低余额时,某些帐户支付较高的利率。其他为新客户提供特殊的介绍价格。利用这些优惠是更快地增加资金的好方法。

 


提供安全与安心

It’毫无疑问,与通过投资市场可能获得的回报相比,储蓄账户的利率较低。

 

但是,更高的回报潜力伴随着潜在的损失。当您短期内需要钱或对风险不满意时,这种波动就没有吸引力。

 

想一想:如果您的紧急资金明天遭受20%的打击,您会有什么感觉?

 

与共同基金,ETF和股票不同,储蓄账户是无风险的。储蓄账户的价值永远不会减少—there’没有失去本金的风险。即使您的银行倒闭的可能性极小,您的资金也是安全的。这是因为他们通常会受到保险的损失 CDIC (加拿大存款保险公司)。

 

CDIC保险涵盖会员机构的存款,每笔存款最高$ 100,000 保险类别。以您的名义持有的账户与联名账户分开保险。这意味着您的帐户中最多可以有100,000美元的保险资金,再加上您与配偶共同的共同帐户中的另外100,000美元,再加上您与孩子共同的帐户中的另外100,000美元,等等。



It’s Accessible

尽管储蓄帐户可能不像支票帐户那样可访问,但是您的资金永远都不会被锁定,您可以随时访问它们(尽管这可能会影响奖金率的提供)。这不是’其他一些储蓄工具(例如不可赎回的担保投资证)就是这种情况。这是储蓄帐户非常适合短期储蓄的另一个原因。



储蓄账户的缺点


如前所述,储蓄帐户通常比支票帐户更难访问,因为它们可能未链接到借记卡或包含支票。如果您每月进行多次提款,则可能还会附加费用。

 

The main drawback of a savings account is that funds left 那里 for a long time might not keep pace with inflation.

 

同样,储蓄账户不是长期储蓄目标。以这种方式对待他们的危险是,如果利率不提高,您的钱将失去消费能力’t与通货膨胀率匹配。

 

第二个缺点是,在储蓄帐户上赚取的利息应纳税。您的银行将向您发送T5发票,您’报税时必须将其报告为收入。如果您有供款空间,请在 免税储蓄账户 解决了这个问题。



储蓄账户的利与弊

 

优点 缺点

·       Facilitates saving 

·      可能比支票帐户更难获得

·      帮助您赚钱

·      可能跟不上通货膨胀

·       Safe and secure

·      所得利息应纳税

·      比其他投资更容易获得

 



储蓄账户类型

过去,五大银行是消费者’获取任何种类的银行帐户的唯一选择。他们提供了一些不同的储蓄帐户,包括孩子们的选择。

 

现在,加拿大人拥有比以往更多的选择。仅限在线银行提供利率诱人的自助帐户—非常适合熟悉网上银行的人们。

 

对于那些喜欢实体银行业务的人,传统的银行仍然可以满足您的要求。

 

以下是几种可满足您需求的储蓄帐户:



传统储蓄账户

These basic savings accounts are usually offered by traditional banks and pay a low interest rate. The benefit is that 那里’s的面对面服务(如果需要),通常可以使用借记卡访问ATM网络。



高利息储蓄账户

这些帐户由在线银行和传统银行提供,需要支付更高的利率。网上银行往往提供最优惠的价格,而您’我会经常看到介绍性报价。例如,您可能会在头六个月获得特殊房价。有时报价取决于存入最少的金额或保持最少的余额,因此请确保您理解条款。

 

在线高利息储蓄帐户可能未链接到借记卡,因此您需要熟悉在线或移动银行业务才能充分利用它们。

 

分层储蓄账户

这些帐户根据您的余额提供不同的利率。您的存款越多,利率越高。

 

孩子们’ Accounts

为您的孩子开设一个储蓄帐户是一种向孩子传授金钱的好方法。大多数传统银行为儿童提供免费的计息账户,每个月可能包括数次提款。

 

美元储蓄账户

许多银行为想要为即将到来的旅行积蓄美元资金的人们提供美元储蓄账户。这样一来,您就可以轻松查看汇率并在网上购买资金’很好。请注意,美国帐户没有CDIC保险。

 

如何开设储蓄账户

您可以亲自在传统银行或在线开设储蓄帐户。您’需要提供您的:

  • 名称
  • 地址
  • 电话号码和电子邮件地址
  • 出生日期
  • 占用
  • 社会保险号(因此银行可以出于税收目的发行T5)

 

如果您亲自开户,您’需要两张有效ID(请参阅ID要求) 这里)。对于在线应用程序,可能会要求您提供ID详细信息,例如驱动程序’s licence number.

作者简介

用户
穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate)

穆罕默德·科纳特(Mohamed Konate)是来自多伦多的个人理财专家,博客和行销顾问。他是一位前金融服务专业人士,在加拿大主要金融机构工作了多年,负责管理从信用卡到信贷额度的各种金融产品的营销策略。 Mohamed对个人理财充满热情,拥有魁北克大学(蒙特利尔)的工商管理学士学位和舍布鲁克大学(魁北克)的国际商务硕士学位。他还是《 加拿大信用卡指南。