5年固定抵押贷款利率使借款人可以将其利率锁定五年。一旦其期限届满，抵押就可以进行续期，借款人可以选择续借，更改抵押类型或转换抵押提供者而不会受到罚款。
在一个 5年期固定抵押，抵押贷款期限为五年。这不应与抵押贷款的摊销期限混淆，在加拿大，抵押贷款的摊销期限通常在25年左右，但取决于贷方以及抵押贷款是否需要CMHC保险，可能长达40年。
五年期限一经确定，除非房主选择以当前的固定抵押贷款利率续约，否则抵押贷款将自动变为可调利率或可变利率抵押贷款。
来源：
加拿大统计局
加拿大银行
截至2020年8月，加拿大的5年期抵押贷款利率在1.84％至4.74％的范围内。金融机构向您提供的利率取决于多种因素，包括银行的标准利率和您的信用记录。在某些情况下，发布的汇率可能会高于（或低于）您的银行或抵押贷方能够为您提供的汇率。始终最好询问您的贷方在签署4年期固定抵押贷款时是否可以降低初始报价并为您提供更好的利率。
在加拿大，贷方使用加拿大政府债券来担保固定抵押，因此，这些债券的收益是确定固定抵押利率的最大因素。债券收益率主要受全国经济增长和通货膨胀的影响。
拥有5年期固定抵押贷款的最大好处是，利率（因此抵押贷款付款）连续五年保持不变。这使相应的计划和预算变得更加容易，并使房主的风险降到最低。
尽管对于大多数加拿大家庭而言，五年固定抵押的可靠性是一个重要的决定性因素，但它确实具有缺点。在五年任期结束时，费率可能会急剧上升，对于某些加拿大人来说，这可能会影响他们房屋的可负担性。此外，固定利率通常高于大多数金融机构提供的可调或可变利率。
由于其合理的利率，五年固定抵押贷款利率吸引了许多加拿大人。但是，选择期限较长的抵押贷款有很多好处。在加拿大，获得抵押贷款利率的最长期限为10年，选择更长的期限有一些优势。具体来说，十年的抵押期限意味着您可以在更长的时间内免受不利的利率波动的影响。但是，如果您决定在期限届满之前出售您的财产，则可能会因在期限届满之前破坏抵押而受到巨额罚款。这就是为什么这么多的加拿大人选择较少的5年期固定抵押贷款利率的原因。
5年固定抵押贷款利率因贷款人的不同而有所不同，这就是为什么花时间比较利率和货比三家如此重要的原因。与抵押贷款经纪人合作通常是最好的方法，因为经纪人可以从全国各地的不同贷方获得各种利率。通过找到较低利率的贷方，您可能可以节省数千美元的购房费用。
固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款之间的最大区别在于，您将按月支付抵押贷款。固定利率抵押贷款意味着您的利息和每月或每两周一次的抵押贷款付款在抵押期限内保持不变，而浮动利率抵押贷款会随时间而变化。付款可能每隔几个月更改一次，以反映当前加拿大银行的利率。对于浮动利率抵押贷款，利率低于固定抵押贷款利率；但是，如果由于经济变化而导致房价大幅上涨，那么房主可能会发现自己最终付出的费用要比固定期限内的费用要高。
利率保留可以在短时间内应用于可变利率或可调利率抵押贷款。使用利率保持，房主可以暂时锁定其抵押贷款利率，以避免抵押贷款支付的增加。通常情况下，保税期可以应用30到60天；但是，某些贷方可能允许最多保留120天的利率。
Rate Compass是一个公正，公正的信息中心，其信息来自加拿大各地经纪商和主要银行的最新抵押贷款利率。要查找有关抵押的可靠信息，包括准确的公布利率，请在选择抵押贷方之前使用Rate Compass研究您的选择。
抵押是银行或其他抵押贷款人发行的一种特殊类型的贷款，用于支付您的房屋费用。除非您非常富有，否则大多数房主都会在自己的房屋上抵押贷款。有几种抵押类型和几种不同的期限可以满足所有借贷申请人的需求。虽然房屋贷款的概念似乎很简单，但是当您深入研究细节时可能会非常复杂，但是以下问题有助于简化抵押条款，因此您可以参与整个过程并获得良好的房屋抵押。
抵押包括实际的贷款额和您每月还款时要支付的利息。贷方从收取您的利息中赚钱。除了房屋的实际成本外，您向贷方支付的利息是与抵押相关的最大成本。最好的抵押贷款交易是提供轻松还款和低利率的交易。
抵押贷款有两种主要类型：固定利率和可变利率。固定利率抵押贷款意味着您的利率是根据当前市场状况预先设定的，无论经济状况如何，抵押贷款的期限都不会改变。许多人选择固定费率是因为他们想确保自己的每月付款保持稳定且负担得起。此外，如果抵押贷款利率目前较低，这是锁定较高抵押贷款利率的绝佳方法。
另一方面，可变抵押贷款的利率取决于经济状况。贷款人可以根据当前的市场状况收取可变利率。因此，当利率较低时，您的每月按揭还款额会很低，但是如果利率较高，您的每月还款额将会增加。浮动抵押通常更适合拥有足够财务缓冲能力的房主，以便在抵押发生时吸收大笔款项。
您的抵押期限是您与贷方签订合同的时间。该合同将您锁定在贷方，一定的抵押贷款利率以及贷方预先列出的所有条件之内。另一方面，抵押贷款的摊销期是抵押的整个长度。因此，您可能会与放贷人锁定五年的固定利率，但抵押贷款必须在25年后才能还清。
如果您无力支付至少20％的购房首付，那么您将被视为高比率抵押贷款放款人。在这种情况下，您必须符合抵押保险的资格，否则您将无法获得抵押贷款。在加拿大，CMHC，Genworth或Canada Guaranty为高比率抵押持有人提供抵押保险。
开放式抵押意味着您可以随时还清抵押贷款，而不会受到任何处罚。另一方面，如果您选择在抵押期限届满之前还清抵押贷款，则会导致罚款。
大多数银行都希望至少降低20％，但是如果您负担不起20％的费用，则可以在获得加拿大三大抵押贷款保险公司之一批准的情况下，选择高比例抵押贷款。
抵押条款因每月抵押付款而异。通常，较短的期限意味着较少的利息和较低的总体成本，但是如果您无法负担高昂的每月还款额，则长期抵押可能是最好的选择。在加拿大，最常见的抵押贷款期限是5年期限，分25年摊销期。
在选择可变抵押贷款或固定抵押贷款之前，您需要仔细查看您的每月预算。如果您有固定的支出和固定的收入，那么稳定且可预测的固定利率抵押贷款可能是您的最佳选择。如果您的收入有充裕的能力并且能够承受波动的付款，则可变利率抵押贷款可以帮助您在利率较低的时期进行储蓄。
比较抵押贷款利率的最佳方法是利用诸如Trust My Rate Compass之类的在线比较网站。我们提供全国所有大型和小型贷方的抵押贷款利率。我们所有的费率都是实时更新的，因此我们的客户始终可以使用当前费率。
您可以借入的抵押贷款金额取决于您的债务与收入比率。该比率将查看您每个月带来的收入（以及所有可访问的资产），然后将其与您当前产生的债务进行比较。剩余的自由收入金额用于配置您将被预先批准的金额。银行在向客户提供抵押贷款时会评估风险，因此您需要证明您有足够的资金来支付抵押贷款，然后贷方才能为您提供更高的金额。
如果您与抵押贷款经纪人合作，他们将使您与抵押贷款放贷人匹配，后者将根据您的信用记录和收入为您提供最佳抵押贷款利率。如果您不与抵押贷款经纪人合作，则可以使用“信任我的房价指南针”之类的比较网站来帮助您缩小抵押贷款放贷人的范围，从而根据您的情况找到低利率的贷款人。
无法预测哪些银行的抵押贷款利率最高，因为此答案会根据您的财务状况而改变。使用比较网站是获得量身定制结果的最佳方法，因此您可以根据自己的情况找出最佳抵押贷款人。
如果您不喜欢所提供的抵押贷款利率，则可以继续货比三家以获得更好的利率。每天使用“我的费率指南针”比较费率报价是追踪全国范围内费率是上升还是下降的好方法。有时，小型贷款人比大型贷款人提供更具吸引力的利率，因为他们需要提高自身形象，我们可以帮助您找到它们。如果您的利率报价总体而言过高，则最好停止抵押贷款流程，并首先改善您的信用评分。您的信用评分越高，您感知到的风险就越低，这意味着获得较高的抵押贷款利率就越容易。在这段时间里，您可能还想省钱。支付大笔的首付还可以帮助降低利率。
您不需要抵押贷款经纪人来担保房屋抵押贷款，但是如果您不知所措，不熟悉或不想花时间了解抵押贷款过程，那么经纪人可能是个好主意。经纪人将引导您完成贷款担保过程，并在出现任何问题时提醒您。他们还可以帮助您从与他或她合作的放贷人中找到最低的抵押贷款利率。简而言之，尽管您必须为他们的服务付费，但他们会进行所有研究并为您协商。如果您想要低利率而没有任何麻烦，抵押贷款经纪人可能是一个不错的选择。
另一方面，如果您对抵押流程相当熟悉并且信用评分很高，则可以跳过经纪人，直接去银行。对于希望在贷款过程中不会遇到很多困难的有财务担保的申请人，直接与银行合作通常是一个更好的选择。
一些抵押贷款允许您提前还清每月还款或提前还清贷款。如果您可以看到这是合理的事情，您将要确保选择的抵押贷款人没有与他们的贷款挂钩的提前还款罚款。在大多数情况下，及早偿还贷款将有助于降低利息成本。
抵押预批准通常是获得抵押的第一步。在此过程中，贷方承诺在接下来的120天内为您提供指定的利率。只要您提供的财务信息不变，就可以按一定的费率和期限向该抵押贷款预批准项分配一定数量的款项。尽管您并不总是需要预先批准，但大多数卖方和房地产经纪人在认真对待您之前，都需要获得预先批准信的证明。
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贷款人有一套标准，在批准申请人抵押之前会仔细分析。如前所述，他们基于感知到的风险来批准申请人。通常，良好的信用评分，可观的收入和适当的抵押金额是获得批准的三个关键要素。力所能及的购物将使您更有可能获得批准，而不是尝试升级到经济能力之外的房屋。
在您最终需要支付多少抵押贷款期间，抵押贷款利率起着很大的作用。平均而言，确保抵押贷款利率仅比其他抵押贷款利率低0.25％，就有可能为您节省数千美元。通常，抵押金额越大，抵押期限越长，期望支付的利息就越多。因此，每个人都应关注确保最低的加拿大抵押贷款利率。
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